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现在很多银行都有消费贷款，通过短信或者电话的形式向客户营销，这个金、那个金的，通常来说，消费贷款的利息或者费用有三种，分期手续费、等额本息、等额本金
分期手续费某些分期从宣传广告表面上看起来是挺合适的，不收利息，只收手续费，每期手续费一般0.6%-1%不等，看起来利率不高，对于有资金需求的人有一定的吸引力，那么这种XX金是否值得借呢？
我们以某银行可办12期分期、每期手续费0.75%的消费贷款为例，看看这个利率到底是多少？
每期手续费是本金的0.75%，0.75%*12=9%，这个贷款利率是9%？真不是，因为每个月都要付利息，每个月都要按照比例还本金，每个月还完本金了下个月的利息并没有随着未还本金的减少而减少，而是固定的，所以我们要以整体情况算一下
给您算一下10万元这种方式借款并还款，实际年化利率是多少？
每个月费率0.75%，也就是说每个月要还利息0.75%*100000=750元。
分12期还本金每个月本金要还100000/12=8333.33元.
那么每个月要还一共要还：750+8333.33=9086元
用内部回报率算一下，月利率其实大概是1.35%。
如果你对月利率没有概念，感觉每个月1.35%还能接受，那么我告诉你乘以12个月，年化实际利率为1.35%*12=16.2%，是不是很高？
等额本息和等额本金说实话，消费贷一般都用是分期付息，就是每期的本金是总金额/期数，每期的利息是每期本金*费率，采用等额本息计息的很少，为什么，我算一下你就知道了。
以十万元分36期为例，如果按照每期0.75%的利率，也就是每年9%的年利率计算。
等额本息每期还款3179.97元，总利息14479.04元
而等额本金相当于每个月还的本金是一样的，由于剩余本金越来越少，产生的利息也越来越少，所以第一个月还3527.78元，每个月递减20.83元，总利息13875元，比等额本息少了不少。
而如果是分期，每月利息不变，0.75%每个月，10万元每月要还100000*0.75%=750元，总利息36*750=27000元，是等额本金和等额本金的几乎2倍。
所以，如果你能选择，消费贷款利息从低到高分别是等额本金、等额本息、分期。今天早上，在送孩子上幼儿园的路上，我跟她聊了一下天。
孩子：“爸爸，三字经中，说道：一而十，十而百，百而千，千而万。为什么没有万而亿呢？”
我：“因为万后面还不到亿，万后面是十万，之后是百万，千万，才到亿。”
孩子：“爸爸，那么，为什么没有十百，十千呢？
我想了一下，告诉她：”其实是有十千的，因为在英语里面，是没有万的，他们有十千，百千，但是没有万。“
....................（以下省略部分）
孩子的想法真的是出乎意料哟，你有没有认真听过你的孩子的想法呢？
其实，我们要做的，就是给她们解决这些疑惑，然后变成一种的领会。
一年级的数学，其实都是非常基础的。但是这些基础知识，对于一个还没有数字感觉的孩子来说，其实又是非常陌生的。
在北师大有个教授，在6岁时还不能完整的数数，幸好他妈妈不着急，给他足够的空间和时间。结果后来他成为了数学教授。
他非常推崇另外一个教授的想法：数数是非常基础的，一个孩子接触数数，大致要2年的时间，不断的去感受。所以，孩子，大概在3岁开始，你就应该给他不断的开始练习点数了。
接下来，我还是以我的经验，给大家分享一下如何教一年级的孩子练习算数吧：
一、数数是基础，重点感受十进制，动手理解这一块，被我们大部分都略过了，因为我们觉得太简单了。但是，其实，数数，其实是非常重要的一环。我们应该让孩子花一定的时间，至少从1数到120。
为什么是120？因为，99跳跃到100，是一个坎，而109变成110又是一个坎，当孩子能够从119感受到120的时候，基本上，几百的数数都是没有问题的了。
利用120颗围棋子，就能让孩子把这些数字理解得很透彻，规则就是，10个10个的整理成一堆，看到几堆就是几十。
让孩子感受上面29变成30的过程，明白满10个，就会变成一个十，那么原来的29就变成了30，这非常重要。
二、熟悉10以内的加法我们可以运用上面摆棋子的方式，或者是做卡片的方式，画圈圈的方式，来让孩子学习10以内的加法。例如下面：
等待孩子把这些算式斗玩过几遍之后，我们就要开始让孩子记忆这些算式。检查10以内加法熟练程度，可以利用下表，家长随意指向一题，孩子作答。还可以将这45道题乱序，大字体一张打印，记时间练习（直接说得数，不必读题），自己心里面把握孩子对于哪些算式记忆还不够纯熟，下次点式子重点考察一下即可。
三、减法，需要时间感受，之后依法记忆即可我们一定不要漏掉让孩子感受减法的过程，很多家长都会遇到这样的情况。2+7=9，9-2=7孩子就不知道了，怎么办？
其实这是需要一个过程的。
为了对付这个问题，我们可以让孩子做一图四式：
让孩子领会，4，5，9这三个数字是可以写成4个加减法的算式的。让孩子体会9是整体，4和5是部分。
然后，让孩子慢慢练习，把前面学过的加法算式，全部变成4个式子，相信，经过这一步，孩子们的10以内的运算，肯定就完全过关了。
四、凑十法和破十法解决20以内的加减问题不要直接让孩子背算式，这一点必须再次提醒。
我们先得让孩子学会凑十法，这为孩子以后的记忆修正打下基础。下图就是一个凑十法的图例：
下面介绍破十法：
具体的凑十法和破十法的方法介绍，我在另外一个问答中已经给出，这里就不一一介绍了。
让孩子把20以内的加减，全部用凑十法和破十法计算一遍，之后就是记忆式子。
五、数的合成与分解非常重要你会发现，我们刚才不管是凑十法还是破十法，其实都有用到数的合成与分解，所以，我们还有个重要的基础，就是明白以下两点：
（1）哪些数相加等于10：5+5:6+4，7+3，8+2，9+1
（2）数字可以如何拆分，比如：5可以等于1+4，2+3....
六、多种方式结合，让运算飞速起来记住，纯粹的笔算，容易让孩子感到困倦，特别是有些孩子书写数字还比较费力的时候，长时间的书写，容易产生不适的感觉。所以，我们要采取多种方式来训练：
（1）口答训练
（2）打扑克游戏训练（选取1-10的扑克，每人每次打1张，将2张牌的得数相加，即可）
（3）10分钟笔算训练，10分钟内，看能写出多少题。
今天的分享就到这里了，我是翼翔老师，希望能够给您教育孩子的时候，提供一点思路。
可以肯定的是，只要按照我的方法，坚持一段时间，孩子的运算力一定会大幅提高，祝孩子能够取得好成绩！
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