我妹妹向我咨询理财方成熟交BGMBGMBGM日本
当我的妹妹詹娜20多岁时，她更频繁地来找我问问题关于如何花钱和省钱。 为了给她最好的答案，我咨询了财务顾问和专家。
我和妹妹詹娜经常出去玩，因为我们住在同一栋公寓楼的不同楼层，我们谈论的话题通常不涉及钱。
我们交流朋友和治疗师的故事，对最近想写的东西表示同情，或者回顾有趣的回忆。
然而，作为一名电影制作人，随着年龄的增长，她越来越频繁地来找我咨询财务问题。似乎当金钱带来压力时，其他一切都会让人感到不安。
“我认为在你20多岁的时候，你每年都有更多的自由，”詹娜说。“但要行使并真正享受这些自由，你需要一定程度的财务稳定。”
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为了给詹娜提供关于她应该如何消费和储蓄的最佳答案，我咨询了财务顾问和专家。
以下是他们如何回答她的5个问题。
首先，注册理财规划师、佛罗里达州杰克逊维尔Life Planning Partners公司创始人卡罗琳·麦克拉纳汉(Carolyn McClanahan)建议，你的支票账户中至少要有一个月的账单。麦克拉纳汉也是CNBC财经顾问委员会的成员，他说:“这样，如果我的薪水有问题，我就不用着急了。”
麦克拉纳汉说，除此之外，你应该有至少三个月的应急基金。她补充说:“如果他们的工作不太稳定，他们应该瞄准六个月到一年的容易获得的储蓄。”
专家说，这些现金应该存在高收益储蓄账户，提供高于平均水平的回报。例如，你可以找到一个利率为3%或更高的在线储蓄账户，而典型的储蓄账户利率约为0.4%。
确保你选择的储蓄账户是由联邦存款保险公司投保的，这意味着你的存款中最多有25万美元可以免受损失。
纽约市Bone Fide Wealth的创始人、注册理财规划师道格拉斯·博纳帕斯(Douglas Boneparth)建议人们开始投资退休专用的税收优惠账户。
专家说，首先，在年老时尽早开始投资可以让你有较长的时间范围，这是获得复利收益的理想期限。
CNBC金融顾问委员会的另一名成员Boneparth说，退休账户，包括职场401(k)计划和罗斯个人退休账户，还提供其他地方无法获得的税收优惠。
例如，传统的401(k)缴款会减少你当前的应税收入，而罗斯个人退休账户(Roth IRA)的税后缴款可以在退休时免税提取。
麦克拉纳汉说，在你转向任何其他目标之前，人们应该确保他们在401(k)计划中有存款，特别是如果他们的雇主提供了匹配的存款。如果你达到了收入要求，每年在罗斯个人退休账户(Roth IRA)中尽可能多地存钱也是聪明的做法(2023年的上限是6500美元)。
对于其他你希望能够完成的事情，比如买房子或重返校园，你需要考虑你的时间表，以决定是否应该为此存钱或投资。
麦克拉纳汉说，通常情况下，你不会想投资任何你必须在五年内筹到钱的东西。用于这些目的的钱也应该存在你的高收益储蓄账户中。
专家说，如果你即将退休，有任何近期目标，而且还有钱可以投资，你应该把这些钱投入机器人顾问和经纪公司提供的低成本指数基金。
Bankrate.com的高级分析师泰德·罗斯曼说:“只要你谨慎使用信用卡，信用卡可以帮助你建立信用，获得不同的福利。”
罗斯曼说:“我赞成从小事做起。”要做到这一点，他建议办一张不收取年费的信用卡，并在上面记录一些日常开支，每个月都要全额支付你的余额。(由于利率很高，持有余额的成本非常高。)
罗斯曼说，你可以很容易地找到一张购物后提供2%返现的信用卡。
除此之外，他说，你要考虑一下你把大部分钱花在了哪里。如果你的大部分收入都花在了杂货上，那就找一张在超市能有6%还款的信用卡。其他信用卡在用餐或旅行时提供更慷慨的返现优惠。
罗斯曼说:“知道你想从奖励中得到什么。
为了更好地了解自己的消费情况，专家建议回顾一下过去几个月的消费情况。
McClanahan将消费分为三个主要类别:“需要”，“想要”和“储蓄”。
她说，当你审视自己在“欲望”上的支出时，要确保这些支出真的为你的生活带来了价值。太多人花钱不加考虑。”
一个有用的经验法则是50/30/20预算，即将你税后收入的50%用于基本支出，30%用于可自由支配的购买，20%用于储蓄和债务。
麦克拉纳汉说，每月自动储蓄可以帮助你保持正轨。
如果有人要求你做一些你负担不起的事情，McClanahan建议你尽可能直接地告诉他们。
她说:“告诉对方你正在为其他目标存钱，并提出一个更便宜的选择。”“这向他们展示了你的坚强，实际上可能会鼓励他们开始存钱。”
麦克拉纳汉说，你也可以自己控制这些计划。
“与其等着别人邀请你去昂贵的地方，不如邀请他们去你预算之内的地方。”
还有其他问题吗，詹娜?你知道在哪能找到我。
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